Tumblelog by Soup.io
Newer posts are loading.
You are at the newest post.
Click here to check if anything new just came in.

October 14 2014

beatriz0511

Financial Tips Corliss Group Online Magazine: Pensionering Planering Tips för singlar

Förbereda för pensionering är svårt nog när två människor i det tillsammans. När du är på din egen, kan det vara ännu svårare.

Många amerikaner kommer att leda till pensionering solo av olika anledningar, naturligtvis inklusive döden av en make, skilsmässa och förändrade livsstilar. I den 2013 US Census var cirka 54% av kvinnorna 65 eller över ogifta, och 27% av männen.

Det är en massa människor, och deras situationer varierar kraftigt. Men något äldre singlar tenderar att ha gemensamma finansiella rådgivare säga, är att deras pensionering planering behov kan vara mycket olika från de av gift kamrater – och att många av dem är oförberedd.

I själva verket säger en studie av Rand Corp att enstaka personer är mycket större risk att inte spara tillräckligt för Pension än gifta par. Studien av forskare Michael Hurd och Susann Rohwedder, funnit att 20% av gifta par kommer inte att spara tillräckligt för pensionering, men att vissa 35 procent av ensamstående män och 49 procent av ensamstående kvinnor kommer in pension ekonomiskt oförberedda.

De skäl som kör allt. För en finns det mer krafter nafsa bort på deras inkomst och disponibla resurser. För nyligen blivit änka eller frånskilda säga rådgivare att boendekostnader kan hoppa som en andel av inkomster och att vissa inkomster strömmar kan bli mindre förutsägbar. En enda persons levnadskostnader är inte, som vissa kanske tror, 50% av ett par. Det kan vara 60% till 80% av ett par – eller ens samma – om inte den enda personen minskar boendeutgifter avsevärt, kanske genom nedskärningar eller lever med en rumskamrat — något AARP forskning visar att 40% av de vuxna kommer att överväga.

Färre skattelättnader

Dessutom om singlar ofta miste skattelättnader (arkivering gemensamt, till exempel) som är tillgängliga för gifta kamrater. Som de ser ut framåt, rådgivare säga, uppfattar singlar också ett större behov av att betala för dyr långsiktiga försäkring i avsaknad av en make-som-vaktmästare, som kan komma på alternativkostnaden för investeringar.

Rädslan för outliving sitt pensionssparande är en gemensam nämnare för ensamstående kvinnor, som tenderar att överleva ensamstående män. Det är en oro som ofta hört av Colin Drake, en avgift-bara certifierad finansiell planerare med Drake rikedom i San Francisco.

Finansiell planering standardmodeller föreslår att pensionärer kan vanligtvis ut 4% av sina portföljer som börjar vid 65, justera tillbakadragandet uppåt över tiden för inflationen, och inte överleva sina medel, säger Mr Drake. För enstaka kvinnor i pension, säger han, kan det vara klokare att starta med ett lägre uttag – kanske 3,5%.

Skatteexperter tillägga att enda vuxna ofta utmaningar brantare skatt än sina gifta kamrater, särskilt som de nära pensionsåldern. Utan skattelättnader för barn, en make befrielse, och ingen som inser fördelarna med arkivering gemensamt, kan singlar ta en ganska stor skatt punch under topp tjäna år.

"För att minska skatten bettet, jag råda mina enda vuxna klienter som äger sina egna företag eller har sidan företag och frilansande inkomst för att ställa in ett solo 401 (k)," säger Dean Ferraro, inskrivna agent med Authoritax, en Mission vy, Kalifornien, företag som förbereder skattedeklarationer och representerar skattebetalarna i IRS revisioner. Mr Ferraro noterar att 2014 bidrag gränser för solo 401 (k) s $52.000 och $57,500 för dem över 50 års ålder. Bidragen består av lön uppskov (maximalt $17.500) och en vinstdelning distribution (tills $52.000 eller $57,500 gränsen nås).

Singlar måste vara smart om planering för uttag från sina återlösningskonton när de har slutat arbeta, säger experter. Medan uttag från traditionella individuella återlösningskonton beskattas som vanlig inkomst, beskattas uttag från Roth IRAs inte. Av denna anledning kan det vara klokt för en enda person att flytta en del av medlen till Roth produkter före ålder 70½. Eftersom traditionella IRAs kräver att vuxna börjar att återkalla en minsta distribution (baserad på en andel av totala tillgångar) vid ålder 70½, kan pensionärer med stora tillgångar i en traditionell IRA bli förvånad över de höga skatt konsolerna.

Glenda Moehlenpah, en certifierad finansiell planerare för finansiella broar i Poway, Kalifornien, berättar om ett par som hade socked bort $3 miljoner och antog att hustrun skulle överleva sin äldre man. Men när mannens hustru dog första, hans obligatoriska minsta IRA distributioner och socialförsäkringsavgifter uppgick till mer än $200.000 årligen — mer än han behövde för att leva på – och ådrog sig en större skatteutgifterna än de skulle ha ett par. Om han hade konverterat en del av dessa tillgångar till en Roth 401 (k) innan 70½, Ms. Moehlenpah säger, kan han ha skyldig mindre i skatt. Det är värt att diskutera med skatterådgivare de möjliga fördelarna med en överrullning och vad de skattemässiga konsekvenserna skulle vara.

Dan Sudit, en Seattle-baserade finansiella rådgivare och regionala market manager på BMO Private Bank, beskriver en liknande situation som en klient med cirka 3 miljoner dollar i tillgångar gjorde en $500.000 Roth konvertering innan du slår 70. Så sänkte hans krävs minst distribution från intervallet $100.000-till-$120.000 i intervallet $80.000-till-$100,00 och sänkte hans skattetrycket betydligt.

Allas situation är annorlunda, naturligtvis. Cindy Pestka, en 54-årig regulatoriska-frågor chef på en Seattle-området medicinsk-företag, har varit enda hela sitt liv och har räddat konsekvent i planer arbetsgivare 401 (k). Hon hyr ut en del av sitt gamla hantverkare hem för extra inkomst, och inte planerar att förlita sig tungt på Social trygghet, som hon uppskattar kommer att utgöra 30 procent eller mindre av sin pensionsinkomst.

Men trots hennes ansträngningar, en finansiell rådgivare nyligen berättade hon kan behöva arbeta längre än hon hade planerat – kanske till 72, kontra hennes sena 60-talet — att tillräckligt finansiera hennes pensionering år. Hon nu överväger om portfölj flyttar eller nedskärningar kunde förkorta sitt arbetsår.

"Jag blev mycket förvånad," säger hon. "Jag vill gå i pension medan jag fortfarande har energi för att njuta av mitt liv."

Fler överraskningar

För pensionärer som är nyligen frånskild, planerare säga, kan det finnas andra överraskningar också. Tillgångar som underhållsbidrag och livförsäkringar-bli mindre tillförlitliga källor av inkomst. Underhållsbidrag som utformats för att täcka en tidigare make för liv, till exempel kan torka efter döden av den tidigare make som betalade. Dessutom bestämma ägarna av livförsäkringar-som stödmottagarna är; Således får singlar som inte blir ägare på en gemensam politik finna sig utan fördelar om en fd ändras stödmottagarna.

Det kan vara förbisedd fördelar för divorcées, emellertid. Många inser inte att de kan vara berättigade till en ex-makens sociala förmåner, till exempel om äktenskapet varade i ett årtionde. En frånskild make kan göra detta även om ex gift om sig, och som inte påverkar den ex förmåner.

Ms. Moehlenpah säger en sådan strategi kan ge bron inkomst som kan uppskjuta samling av sociala trygghetsförmåner, och därmed öka de fördelar som mottar. Ja, vissa människor väljer att fördröja samla sina förmåner fram till 70 års ålder.

Corliss Group Online Financial Mag är en aktiebörs utbildning webbplats för att lära nybörjare hur man handel aktier. Corliss grupp Online finansiella Mag gör detta på ett sätt som är lätt att förstå och använder endast relevant och väsentlig information krävs att handla aktier på börsen.

Corliss Group Online Financial Mag bildades på grund av aktie-marknaden-relaterade webbplatser som förmedlar de steg som krävs för att börja handla tryggt; Således vår steg för steg guide till att köpa aktier.

December 07 2013

beatriz0511

Manipulated News and Online Review Website Corliss Online Group Financial Magazine

Source

Talking about risk, trading in stock is an area not many people would want to enter as they would want enough assurance that their investment will not only be protected but that they would make a profit out of it in the short-term or the long-term. The website provides some parameters for measuring and controlling risks involved in stock trading.

 

For the beginner or student, risk may not be such a real factor until he or she actually invests real money in the market. We all know that our money will still be at risk whether it remains in our pocket, in the bank or in the stock market. The potential for making big profit, however, is the come-on that the industry hopes to utilize to encourage more and more people to invest into it.

 

But risk is just one of the many hurdles one must face in stock trading. Even when one makes an earning from one’s investments, there are some factors to consider, such as capital gains tax, income tax and even stamp tax. How do these taxes affect one’s earnings? And by how much? Are they minimal in amount or substantial that after all has been computed, do you still enjoy a big percentage of earning? Are all these costs, including broker’s fees and one’s pre-buying/educational expenses, really worth the effort of joining this treasure hunt?

 

The ultimate question then is this: Is there a minimum amount of money one must have in order to be a sensible, no-nonsense player in the stock market? How much? And would a person casually spending loose change while in the process of learning or gaining enough experience merely be wasting time or is he or she getting enough exposure to obtain the necessary expertise to become a big-time player eventually?

 

We can be sure all these questions will be answered in one of those advertised seminars. But then again, one would have to part with one’s precious money to find out. It seems one will always have to risk one’s time, effort and money to hope to gain something out of it. This is expected, of course. No one would put up a website on stock trading merely for fun. We are not asking for free seminars either, although that might be a good idea to start with. Perhaps, a free virtual tour of the stock market or a peek into the stock market floor (via YouTube?) might be enough of a great service for those unconvinced or sceptical souls among us to take the first step.

 

In the end, one must trust what the website is talking about and is hoping to provide in terms of service and assistance for beginner stock-traders. It may take a lot of time and effort to do it through an almost plain, not-so-interactive website; but, hopefully, it can be done through a few improvements here and there.

October 08 2013

beatriz0511

Corliss Online Financial Mag on US Debt of Tokyo investors

Tokyo investors focus on US debt woes

Tokyo investors will stay focused on the US government shutdown next week, as fears grow it could lead to a devastating debt default and strike a huge blow to the global economy.

The Nikkei's 0.94 per cent slip on Friday to a one-month low ended a week that saw the benchmark index lose 4.98 per cent, or 735.76 points, to 14,024.31, as the political deadlock in Washington dominated headlines.

The broader Topix index of all first-section shares fell 4.41 per cent, or 53.70 points, over the week to 1,163.82.

'Players will keep an eye on the US budget stand-off next week,' said Kenzaburo Suwa, strategist with Okasan Securities.

'But we may see an early end to the impasse as (President Barack) Obama appears serious by cancelling key conferences overseas,' Suwa added.

Obama axed plans to attend the Asia Pacific Economic Cooperation (APEC) summit in Bali and the East Asia Summit in Brunei next week, blaming political paralysis in Washington for the cancellation.

While the shutdown has fuelled jitters among investors, analysts have generally expressed even deeper concerns about the October 17 deadline to raise the US debt ceiling.

International Monetary Fund chief Christine Lagarde warned on Thursday that a US failure to raise the borrowing limit could wreak havoc on the global economy, while the Treasury Department said a default could have a 'catastrophic' effect.

On Wall Street, the Dow ended 0.90 per cent lower on Thursday.

'The deleterious effects of the US government shutdown are already being felt,' SMBC Nikko Securities general manager of equities Hiroichi Nishi told Dow Jones Newswires.

'The deadlock looks as intractable as ever, and investors are continuing to pull funds out of the dollar and risk assets as a precaution,' he said.

Japanese Finance Minister Taro Aso on Friday urged Washington to resolve the budget crisis, warning it could seriously damage the global economy.

'My feeling is ... the debt limit will have an internationally significant impact. Unless it is resolved swiftly, we will see various consequences,' he told reporters in Tokyo.

The situation was likely to stoke more buying of the safe-haven yen, Aso added, pushing up the unit's value. A strong yen is bad for Japanese exporters as it makes them less competitive overseas and shrinks the value of their repatriated overseas income.

September 28 2013

beatriz0511

September 27 2013

beatriz0511

The Corliss Group on Adidas profit

Adidas profit warning hits shares, puts 2015 goals under scrutiny

 

Shares in German sports apparel maker Adidas dropped sharply on Friday and its 2015 targets came under scrutiny on Friday after the group issued an unexpected profit warning.

 

Adidas, which has mostly exceeded sales and profit goals in the last couple of years, said late Thursday that weakening currencies in Russia, Japan, Brazil, Argentina and Turkey, a distribution problem in Russia and poor trading at its golf business meant targets were no longer attainable.

 

Its shares, which hit an all-time high of 88.50 euros at the start of August, dropped almost 6 percent in early trading to a three-month low and were down 4.4 percent at 78.95 euros at 0825 GMT.

 

In the statement late on Thursday, Chief Executive Herbert Hainer said the group remained confident about its 2015 "strategic aspirations", when it is hoping to achieve sales of 17 billion euros and an operating margin of 11 percent.

 

Analysts at UBS said that language appeared "understandably softer" and that to get to 17 billion would require compound annual sales growth of 8 percent.

 

Analysts now forecast on average sales of 16.7 billion euros for 2015, according to Thomson Reuters I/B/E/S data that takes into account some of the latest revisions.

 

Adidas' new forecast is for sales growth of a low single digit percentage this year. It also said it would not make its planned operating profit margin of near 9 percent this year, trimming it to 8.5 percent.

 

Analysts at Nomura said reaching the 2015 operating profit margin goal of 11 percent would require margin improvement of over 1 percentage point in 2014.

 

"The company remains confident on ... 2015 targets but in our view expectations may change," they said in a note to clients.

 

Rival Puma has also stepped back from its 2015 targets following poor trading in Europe and the costs of a restructuring plan. It had previously planned to increase sales to 4 billion euros, but now says it is focusing on profitability instead.

 

Older posts are this way If this message doesn't go away, click anywhere on the page to continue loading posts.
Could not load more posts
Maybe Soup is currently being updated? I'll try again automatically in a few seconds...
Just a second, loading more posts...
You've reached the end.

Don't be the product, buy the product!

Schweinderl